それ【ポンジ・スキーム】です！
怪しげなCM、見知らぬ番号からの着信…。
あなたに忍び寄る甘いささやきに決して乗らないで下さい。
Atsushiです。
本日は金融リテラシーの高い方ならご存じの方も多いと思いますが投資詐欺商法【ポンジ・スキーム】についてご案内します。
騙されない様にして下さい。
またもし騙されている人がいたら全力で止めましょう。
それではよろしくお願いします。
ポンジスキームとは
アメリカの詐欺師チャールズ・ポンジが1919年に初めて行ったとされる投資詐欺商法です。
その手口の概要を説明します。
主催者（詐欺師）は資本家（以下 出資者）に高額の配当金の分配などをうたい、出資を募ります。
主催者は出資者から集めたお金を運用しなければなりませんがポンジ・スキームの場合、実際には運用しません。
主催者は運用せずに集まった出資金を切り崩して、約束通り出資者に配当金を定期的に渡し続けます。
出資者は実際に配当金が支払われるのですっかり信用してしまいます。
やがて出資者の口コミや詐欺師の巧妙な手口でどんどん出資者の数は増えていきます。
そしてある程度出資金が溜まった所で主催者は計画倒産、あるいは逃亡してしまうのです。
出資者は配当金としてもらったある程度のお金は残りますが出資した元金そのものは騙し取られてしまいます。
詐欺物語を作ってみた
実際に例えてみましょう。
ここでは分かりやすくする為、登場人物は詐欺師ポンジと資産家Aさんの二人だけにします。
詐欺師ポンジは巧みにAさんに近づきやがて仲良くなりました。
ある日ポンジはAさんにある投資話を持ち掛けます。
ポンジ：「これはあなただけに教えるとっておきの情報です。
決して口外しないで下さいね。
北海道のある山に貴重なレアメタルの鉱脈が見つかりました。
今、掘削開始に向けて開発していますが、後一歩の所で資金が足りません。
この事業に臨時の共同経営者として出資して頂ければ毎月、月利にして5％相当を配当金としてお支払い致します。
募集金額は一口100万円です。
5年契約になりますが、契約終了時に元本はすべてお返し致します。
一口いかがでしょうか？」
この話に資産家Aさんは疑いながらも一口だけ出資します。
その二か月後、Aさんは二か月分の配当金合計10万円を手にしていました。
これですっかり信用したAさん。
以降詐欺師ポンジは追加の投資を勧めます。
Aさんは疑う事無く乗ってしまいます。
徐々に出資額は増えて行き、一年後にはAさんの総出資額は２千万円に達していました。
その後、心待ちにしていた13カ月目の配当金の受取日がやって来ました。
ところが預金口座を確認しますが予定されている入金がありません。
おかしいと思いポンジに連絡しますが全く連絡が取れません。
慌てたAさんはポンジの自宅へ駆け込みますが、そこはもうすでに引き払った後で誰も住んでいませんでした…。
Aさんの手元には配当金として貰った４１０万円が残りましたが総出資金２千万円との差額1,590万円は詐欺師ポンジに見事に騙し取られたのでした。
ポンジ・スキームの見分け方
このお話のような単純な手口に引っかかる方は少ないかも知れませんが詐欺師は手口を変えて巧妙に近づいて来ます。
日本での代表的なポンジ・スキームの事例として
・豊田商事事件 （1980年代後半 被害者数 数万人 被害総額 推定2,000億円）
・ジャパンライフ事件（2018年 被害者数 約7,000人 被害総額 推定2,000億円）
が有名です。
この手の詐欺商法には必ず見破るポイントがあります。
順番にご案内します。
利回りの相場を知る
ポンジ・スキームは通常の相場以上の年利を持ち掛けてきます。
成績が良いとされる投資信託の平均利回りは5％～7％と言われています。
なのでこの相場を逸脱した利回りをうたう投資話は先ず疑った方がいいでしょう。
仮に前の話の様な優良な事業があるとすれば、主催者は金融機関から融資を受けるなどして資金調達するでしょう。
一般人のAさんにわざわざ声をかけなくても余裕で資金調達が可能なはずです。
投資に元本保証は無い
投資において元本保証は禁止されています。
また利回りは通常変動するものです。
キャッシュバックが高い
ポンジ・スキームはその性質上、数を求めます。
したがって高い紹介料で出資者を募ります。
もしかしたら詐欺師に洗脳されたあなたの大切な人があなたを誘って来るかもしれません。
騙されたと気付いたら
最も助かる確率が高いと言われる方法をご紹介します。
それは主催者が雲隠れする前に返金を求める事です。
主催者側は事を荒立てて他の出資者が騒ぎ出すのを恐れるので、案外素直に返金に応じる可能性があります。
最後に
ここまで読んで下さった方、ありがとうございます！
ホンジ・スキームについて書かさせて頂きました。
もしかしたら今読んで頂いたいている方はもうとっくに知っている事なのかも知れませんね。
そうですね。
ではもし大切な人が鼻息を荒くしてあなたにそんな話を持ち掛けて来たとき、胸を張ってニッコリこう言いましょう。
「それ。ポンジ・スキームです！」
どこかで聞いたような…(笑)
お気をつけ下さい。
ではまた。
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